ניכיון שיקים מסחריים

ישנן מספר דרכים שבהן עסקים יכולים לנכות שיקים מסחריים. אחת האפשרויות היא לעבוד עם מוסד פיננסי המציע שירותי ניכיון שיקים. לגופים אלו ימסור בעל העסק את השיקים הדחויים שברשותו בתמורה לתשלום מיידי.

ההבדל העיקרי בין שני הגופים היא ההתנהלות המסורבלת של המערכת הבנקאית לעומת ההתנהלות הפשוטה, היעילה והמיידית של חברות המימון והאשראי החוץ בנקאי העוסקות בניכיון שיקים. כמו כן, ניכיון שיקים בגוף חוץ בנקאי מאפשר לעסק ליטול אשראי מחוץ למסגרות הבנקאיות ובכך להגדיל את מינוף העסק והתרחבותו ללא תלות במערכת הבנקאית.

למעלה מ-80 אחוז מפעילות ניכיון השיקים בישראל מבוצעת על ידי הבנקים. 20 האחוזים הנותרים מתחלקים בין עסקים שונים למימון חוץ בנקאי וניכיון שיקים, הפועלים תחת פיקוחו של משרד האוצר, לבין נותני שירותי אשראי, הפועלים תחת פיקוח רשות שוק ההון ומשרד האוצר.

ניכיון צ'קים שימושי עבור כלל העסקים שכן, תזרים מזומנים חיובי הוא דבר חיוני המהווה בסיס להתנהלות השוטפת של העסק. על ידי ניכיון שיקים מסחריים, עסק הופך צ'ק דחוי לכסף נזיל בחשבון הבנק מיד ומשפר את תזרים המזומנים שלו.

ניכיון שיקים מסחריים מתאפשר במקרה של קבלת שיק דחוי שהינו סחיר. הכוונה לשיק שמגיע ממקור מסחרי, שיק שניתן לסחר ולא שיק פרטי שאינו סחיר כלל. השירות עצמו מאפשר קבלה של מסגרת אשראי או מזומן ביד בתמורה להפקדה של שיק מסחרי סחיר בתוקף דחוי. יתרונות השירות הם רבים עבור גופים מסחריים, והשירות מתאפשר בזכות גופים פיננסיים כאלה ואחרים.

יתרונות מיוחדים
עסק המשלם במזומן לספקים שלו נהנה מתעריפים מיוחדים העדיפים על התעריפים שאותם משלם עסק המשלם בשיקים דחויים.

• על ידי שירות ניכיון שיקים מסחריים ניתן ליהנות ממחירים מועדפים אל מול הספקים.
• אם מתוכננת התרחבות בעסק שלכם, שירות ניכיון שיקים דחויים יכול להיות הפתרון המושלם עבורכם, מכיוון ששירות זה מאפשר לכם ליהנות מתנאי אשראי מועדפים המאפשרים גדילה וצמיחה מידיים.
• מדובר למעשה באשראי מיידי ללא תוספת של ערבונות וביטחונות, וללא צורך בהגדלת מסגרת האשראי הבנקאית שאותה אתם מקבלים מהבנק.

פעמים רבות, כאשר אנחנו מוכרים ללקוחות מסחריים שלנו סחורה, הם משלמים על כך בתשלומים. באופן דומה, חברות מסוימות משלמות לעובדים שלהם את המשכורת במתכונת של שוטף +30.

אם קיבלנו שיק דחוי מחברה מסחרית, ואנחנו זקוקים כבר עכשיו לכסף, אנחנו יכולים לנכות את השיק בעזרת חברת ניכיון, וכך נוכל להיות רגועים מבחינה כלכלית וליהנות באופן מידי מהתשלום שמגיע לנו לקבל. גם אם השיק מגיע בתשלומים, ודחוי לחודשים רבים קדימה – עדיין נוכל לקבל כסף מידי, ולחזור לתפעל את העסק שלנו בצורה מיטבית.

ישנם ניואנסים מסוימים והבדלים מסוימים בין ניכיון צ'קים פרטיים לבין ניכיון שיקים מסחריים, גם כאשר הם מגיעים דרך אותו השירות – וכעת, נתמקד בכך ונבין בדיוק מהם ההבדלים שחשוב להכיר.

• ניכיון שיקים פרטיים – באופן כללי, חשוב לדעת ולהכיר כי שיקים פרטיים הם ככלל לא שיקים סחירים, ורק שירות בעל אישור ספציפי מהרשות למניעת הלבנת הון, דרך משרד האוצר והרשויות השונות, יכול לפרוע שיקים פרטיים, בין השאר גם ניכיון שיקים למוטב בלבד. ניכיון שיקים פרטיים מתבצע בהתאם לעמלות הנקבעות מול נציגי החברה המבצעת את ניכיון צ'קים, והתשלום על השיקים האלה מגיע באחת מהצורות הרלוונטיות עבור הלקוח – מזומן, העברה בנקאית, שיק בנקאי וכדומה. ההבדל העיקרי של השיקים הפרטיים מול צ'קים המסחריים הוא במקרים רבים, אם כן, הערך הכלכלי שלהם.
• ניכיון שיקים מסחריים – באופן כללי, שיקים מסחריים, כלומר שיקים של גופים מסחריים שהם גם בדרך כלל שיקים סחירים (מותר בחוק למכור ולקנות אותם), הם בעלי ערך רב מאוד. עבור עסק ששילמו לו בשיקים מסחריים דחויים עבור שירות כזה או אחר, לעתים קרובות הערך הזה יכול להיות רב מאוד ומידי מאוד דרך שירות של ניכיון שיקים מסחריים – שירות שמבטיח כסף מזומן ומהיר, באופן חוקי ולגיטימי לחלוטין, שוב בתיאום מול הרשויות השונות. הגב הכלכלי של השירות המספק את ניכיון שיקים הוא משמעותי ביותר בהקשר זה, וכאן נכנסים שירותים מובילים בתחום לתמונה – כמו השירות של שלניר.

ברובם המוחלט של המקרים שבהם מתבצעים שירותי ניכיון שיקים מסחריים דחויים, אלה הם שירותים פיננסיים הניתנים בתמורה לעמלה. הגוף שפודה עבורכם את השיקים למעשה מקבל הבטחה עתידית לכסף, בעוד שבתמורה לה אתם מקבלים תשלום מיידי במזומן.

היתרון הראשון הוא ברור: העסק מקבל באופן מידי כסף מזומן המאפשר לו לעמוד בהתחייבויות הכספיות השוטפות שלו. יתרון שני היא האפשרות הניתנת לעסק לכלכל בצורה נבונה את פעילותו לטווח הארוך, ואפילו לתמחר שירותים ומוצרים באופן הלוקח בחשבון את העמלות של ניכיון השיקים. לבסוף, ניכיון שיקים מאפשר לעסק ליהנות מתזרים מזומנים חיובי המאפשר לעסק להתנהל בצורה מחושבת ובטוחה.

הביורוקרטיה של הבנקים, הנדרשת לצורך מתן אישור לניכיון שיקים, כוללת בדיקות רבות ובקשת ערבויות שונות, ועלולה לקחת לא מעט זמן. ואז, אחרי מסכת הייסורים שעובר הלקוח בדרך לקבלת האישור המיוחל, במקרים רבים הבנק יעביר מיידית במזומן רק חלק מהסכום הכולל. את היתרה הבנק ישאיר אצלו כבטוחה, שתועבר ללקוח בהדרגתיות רק לאחר מועד פירעון השיק.

ישנו הבדל טכני בניכיון שיקים למוטב לבין שיקים ושיקים מסחריים. שיקים למוטב בלבד הם שיקים לא סחירים, כך שהעברתם מותנית ברישום שם חברת המימון לצד שם המוטב. שיקים סחירים, לעומת זאת, ניתנים להעברה על ידי הסבת השיק לטובת חברת המימון.