פקטורינג - שלניר יעוץ ושיווק עסקי בע"מ

פקטורינג

במסגרת שלל שירותיה לשיפור תזרים המזומנים של חברות ועסקים בזמנים מאתגרים אלה, חברת שלניר מספקת שירותי פקטורינג עבור לקוחות מן המגזר העסקי.

בעידן בו עסקאות צ'קים הולכות ונעלמות בהדרגה מן העולם, ומרבית הטרנסאקציות מתבצעות באשראי, שירותי פקטורינג הפכו לאמצעי חשוב למימוש עסקאות ולזירוז תזרים המזומנים. לפיכך, נהנים לקוחות שלניר גם משירותים אלו, וזאת בתנאים אטרקטיביים ונוחים.

פקטורינג ככלי אסטרטגי לניהול תזרים מזומנים וצמיחה עסקית

בסביבה העסקית הדינמית של ימינו, עסקים רבים ניצבים בפני אתגר תזרימי מובנה: הפער הכרונולוגי בין מועד אספקת המוצר או השירות לבין מועד קבלת התשלום בפועל. מודל העבודה המקובל מול לקוחות עסקיים ומוסדות ציבוריים, המבוסס על תנאי אשראי של 30, 60 ואף 90 יום (שלוט"פ), מייצר "חובות פתוחים" המכבידים על הנזילות ומעכבים תהליכי צמיחה.

חברת שלניר, כחלק מסל פתרונות המימון המתקדמים שלה למגזר העסקי, מציעה שירותי פקטורינג (Factoring) מקצועיים. שירות זה מאפשר לעסקים להמיר חובות לקוחות למזומן מיידי, ובכך להבטיח יציבות פיננסית ורציפות תפעולית גם בזמנים מאתגרים.

פקטורינג

מהם שירותי פקטורינג

פקטורינג (Facturing), או נכיסה בעברית, הנו מונח שמקורו בלטינית ומשמעותו שימוש בשטרות חוב וחשבונות של חייבים ומכירתם, בתמורה לעמלה, על מנת לגייס אמצעי מימון לטווח קצר. בשונה מנכיון צ'קים, תהליך זה מתבצע בעסקאות אשראי.

פקטורינג מתאר עסקה פיננסית שבה עסק מוכר את חשבונות החייבים שלו (חשבוניות שטרם נפרעו) לצד שלישי, חברת המימון, בתמורה למזומן מיידי בניכוי עמלה. בשונה מניכיון צ'קים מסורתי, הפקטורינג מהווה מימון כנגד חשבוניות מאושרות, ובכך הוא מותאם לעידן המודרני שבו עסקאות באשראי דוחקות את מקומם של הצ'קים.

מנגנון הפעולה: מחוב עתידי למזומן עכשיו

עסקת פקטורינג מתבצעת בתהליך מובנה ויעיל:

  1. הנפקת חשבונית: העסק מספק מוצר/שירות ומנפיק חשבונית בתנאי אשראי.
  2. העברת דרישה: החשבונית מועברת לחברת המימון (שלניר) לבחינת העסקה.
  3. חיתום ובדיקה: מתבצעת הערכת סיכונים קצרה של העסק ושל הלקוח החייב.
  4. הזרמת הון: עם אישור העסקה, מועבר לעסק חלק משמעותי מסכום החשבונית באופן מיידי.
  5. סגירת העסקה: במועד הפירעון, הלקוח משלם את החוב לחברת המימון. יתרת הסכום מועברת לעסק (בניכוי עמלה).

המודלים המרכזיים בשירות:

פקטורינג חשבוניות:

פתרון קלאסי לגישור על פערים מול חברות ענק וגופים ממשלתיים המשלמים באשראי ארוך. המימון מאפשר לשלם לספקים ולעובדים בזמן מבלי להמתין לפירעון החוב.

פקטורינג לקוחות וניהול גבייה:

מודל מורחב שבו חברת המימון לוקחת על עצמה גם את ניהול הגבייה והמעקב הפיננסי. כך, הנהלת העסק מתפנה לליבת הפעילות העסקית ומצמצמת הוצאות אדמיניסטרטיביות.

יתרונות מרכזיים לעסק

שימוש בפקטורינג מעניק לעסק יתרונות שמעבר לנזילות גרידא:

  • שיפור הדירוג הפיננסי: מאחר שהפקטורינג אינו נרשם כאשראי בנקאי קלאסי, הוא מקטין את הניצולת של מסגרות האשראי (האובליגו) ומשפר את יחסי הנזילות במאזן.
  • תכנון תזרימי מדויק: היכולת לדעת בדיוק מתי יתקבל הכסף מאפשרת ניהול תקציבי חכם והשקעה בצמיחה ללא חשש מחוסר בנזילות.
  • עצמאות פיננסית: הפחתת התלות במערכת הבנקאית ובערבויות אישיות/עסקיות הנדרשות בנטילת הלוואות.

יתרונות פקטורינג כשיטת מימון

  • ראש שקט – למה לכם לדאוג ללקוחות האשראי שלכם. העבירו אותו לידי גוף המתמחה בטיפול בחובות מסוג זה. כך לא תזדקקו לדאוג עוד לטפל בנושא הגבייה, או להשקיע בהליכים משפטיים מול חייבים קשים.
  • הגברת תזרים המזומנים – כאשר העסק שלכם זקוק לדחיפה מן הסוג הפיננסי, השימוש בפקטורינג יסייע בידיכם להקדים תשלומים עתידיים, לתכנן במדויק את ההכנסות הצפויות ולהקטין בכך את האובליגו הבנקאי.
  • שיפור הדוחות הכספיים – כנגזרת של הגברת תזרים המזומנים, כיוון שהשירות אינו מופיע כאשראי בנקאי, הוא מגדיל את אלמנט המזומנים, מסיר מן הדרך חובות של לקוחות ומשפר את הדוחות הכספיים – שיקול חשוב כאשר העסק ניצב בפני אתגרים חשובים.

 

אנו נשמח להציע שירות זה גם לכם, ולאפשר לכם ליהנות מתזרים המזומנים במהירות, בנוחות ובראש שקט. צוות העובדים המסורים והמיומנים של החברה ידאג לכל היבטי העסקה, כדי לאפשר לכם להתמקד במה שחשוב באמת – לעשות את כל מה שדרוש על מנת לרכוש את היתרון עבור העסק או החברה שלכם ולמנף את עצמכם לדרגה הבאה.

רוצים ללמוד עוד על שירותינו? נשמח לעמוד לשירותכם, להשיב על שאלות, לייעץ ולהזמין אתכם להצטרף למעגל לקוחותינו המרוצים.

השוואת פקטורינג וכלי מימון נוספים לעסקים

כלי המימון

מאפיינים עיקריים

השפעה על הנזילות

פקטורינג חשבוניות

מימון כנגד חובות לקוחות קיימים

גבוהה ומהירה (ללא יצירת חוב בנקאי)

ניכיון צ'קים

המרת צ'קים דחויים למזומן

בינונית (תלוי בקיום צ'קים פיזיים)

הלוואה בנקאית

קבלת הון כנגד החזר חודשי וריבית

נמוכה (מגדילה התחייבויות ואובליגו)

אשראי ספקים

דחיית תשלומים לספקים

מוגבלת (לא מייצרת מזומן בקופה)

למי מתאים השירות?

השירות רלוונטי במיוחד עבור:

  • עסקים בפריצה או בצמיחה מהירה הזקוקים להון חוזר.
  • חברות העובדות מול לקוחות גדולים המכתיבים תנאי תשלום ארוכים.
  • עסקים קטנים ובינוניים המעוניינים לשמור על חוסן פיננסי ללא הגדלת חובות לבנקים.

שירותי הפקטורינג של שלניר

חברת שלניר מעמידה לרשותכם ניסיון עשיר בליווי פיננסי וצוות מומחים המתמחה בהתאמת פתרונות מימון אישיים. אנו מאמינים שניהול תזרים נכון הוא המפתח להצלחה, ולכן אנו מספקים מעטפת מקצועית הכוללת חיתום מהיר, תנאים אטרקטיביים וליווי אישי לכל אורך הדרך.

מעוניינים לשחרר את ההון העצור בחשבוניות שלכם?

אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עם מומחי המימון של שלניר לשיחת ייעוץ והתאמת פתרון פקטורינג המדויק לצורכי העסק שלכם.

ביצוע ניכיון שיקים ולבקשת אשראי, השאירו פרטים, העלו צילום שיק ונחזור אליכם בהקדם!

הצהרת נגישות עסק

  • מעלית
  • שירותי נכים
  • מרכזיה טלפונית מונגשת
  • חניה נגישה

מדיניות פרטיות

אנו משתמשים בעוגיות (cookies) כדי להבטיח שתקבלו את חווית הגלישה הטובה ביותר באתר שלנו. בגלישה באתר זה, אתם מסכימים למדיניות הפרטיות שלנו. קראו את המדיניות המלאה כאן.